Инвестиции

Как я начинал инвестировать ч.4: финансовый план для выхода на пассивный доход

Заключительная статья про то как я знакомился с инвестированием и делал свои первые шаги в этом направлении. В этой части я расскажу как используя стратегию распределения активов и поставив себе конкретные цели я сформировал инвестиционный план.

С марта по сентябрь 2016 я работал над созданием инвестиционного плана. Одновременно старался применять стратегию распределения активов, чтобы немного повысить диверсивикацию портфеля. Я начал с самого простого и понятного - покупки валюты и вложения в облигации. Вот что получилось сделать за это время:

При работе над планом большая часть времени ушла конечно же на формирование теоретической базы, чтетие соответствующей литературы на тему личных финансов, рассчетов параметров портфелей (риск, доходность, корреляция активов – вот это все). Про то, с чего начать изучать данный вопрос я уже писал тут - С чего начать изучать тему инвестирования?. После этого составить уже непосредственно сам план – это дело нескольких дней.
Для рассчетов и построения плана я сделал следующий шаблон в Excel:

A B C D E
1 Период Mar-16 Jun-16 Sep-16 Dec-16
2 Основные доходы (ЗП) X X X X
3 Доп.доходы (напр. премия, налоговый вычет, и т.п.) x x x x
4 Основные расходы (повседневные) Y  =B4 * (1+B14/4)  =C4 * (1+B14/4)  =D4 * (1+B14/4)
5 Доп.расходы (напр.отпуск и т.п.) y y y y
6  Общий доход, usd    =B2+B3    =C2+C3    =D2+D3    =E2+E3 
7  Общий расход, usd    =B4+B5    =C4+C5    =D4+D5    =E4+E5 
8 Инвестированная сумма  =B6-B7  =C6-C7  =D6-D7  =E6-E7
9 Инвестиционный доход    =B10 * B13/4    =C10 * B13/4    =D10 * B13/4 
10 Накопительный итог, usd    =B8    =B10+C8+C9    =C10+D8+D9    =D10+E8+E9 
11
12 Дополнительные параметры
13 Доходность инвестиций, % годовых z
14 Инфляция, % годовых q

Теперь для большей наглядности приведу уже заполненный на один год план. Цифры выбраны просто для примера, чтобы удобнее было ориентироваться

Период Mar-16 Jun-16 Sep-16 Dec-16
Основные доходы (ЗП)  $       15,000  $       15,000  $       15,000  $       15,000
Доп.доходы (напр. премия, налоговый вычет, и т.п.)    $         1,000    $       10,000
Основные расходы (повседневные)  $         2,000  $         2,015  $         2,030  $         2,045
Доп.расходы (напр.отпуск и т.п.)      $         5,000  
 Общий доход, usd   $       15,000  $       16,000  $       15,000  $       25,000
 Общий расход, usd   $         2,000  $         2,015  $         7,030  $         2,045
Инвестированная сумма  $       13,000  $       13,985  $         7,970  $       22,955
 Инвестиционный доход     $            260  $            545  $            715
 Накопительный итог, usd   $       13,000  $       27,245  $       35,760  $       59,430
Дополнительные параметры
Доходность инвестиций, % годовых 8%
Инфляция, % годовых 3%

Заполняя шаблон таким образом с использованием своих цифр и значений я получил финансовый план. Строил я его как минимум до достижения отсечки «финансовая свобода». Мой план в данном случае получился девятилетним (главное выдержать весь этот срок) и имеет следующие контрольные точки

Так к осени 2016 года у меня появилась стратегия инвестирования и четкая дорожная карта с конкретными сроками и критериями выполнения. А самое главное – в итоге, я сформировал их самостоятельно. План есть - остается только взять и сделать!

О проекте

  • Проведение тренингов и вебинаров: QA, Time management, People management, Agile
  • Консалтинг в области организации рабочих процессов в ИТ
  • Проведение и подготовка к собеседованиям

Информация об авторе проекта

 

Контакты

Skype: xpavnov

E-mail: xpavnov@gmail.com

VK: https://vk.com/doitsmartly

Группа вконтакте

doITsmartly©2018
Яндекс.Метрика

Search

//