Work & Life

Как я начинал инвестировать ч.3: критерии и цели для финансового плана

В предыдущей части я расписал свою стратегию инвестирования: в какие активы планировал и планирую вкладывать, как буду распределять накопления. Далее, базируясь на стратегии, я приступил к формированию своего финансового плана. Основная цель моего плана – выход на такой уровень пассивного дохода, который закроет все расходы и фактически даст возможность при желании не работать.

Для того, чтобы составить любой план, нужны исходные данные и измеримые цели – финансы не исключение. Поэтому разберемся с конкретными условиями и цифрами.

Исходные данные

  1. Расходы – наверное, самый главный параметр. Именно, уровнем расходов определяется, какой какой пассивный доход необходим. Чтобы точно понимать и ументь прогнозировать уровень своих расходов я педантично веду их учет – разбиваю на основные статьи и записываю в таблицы, подводя промежуточный итог каждый месяц и получая усредненные цифры в конце года. На длинных отрезках времени становятся видны и могут быть включены в усредненое значение в том числе и редкие расходы (например отпуск, который, к сожалению, случается не каждый месяц)
  2. Доходы, а точнее величина регулярного пополнения инвестиционного портфеля. Тут все просто: сумма всех фактических доходов за год минус сумма годовых расходов (предыдущий пункт)
  3. Доходность портфеля – это также ключевой параметр для расчета целей. Чтобы не усложнять рассчеты и заложить возможные рыночные риски я сразу учитываю уровень доходности за вычетом инфляции. Разумеется разные источники приводят немного отличающуюся информацию, но наиболее консервативыные оценки говорят примерно о 5% годовах в долларах США. Для своих рассчетов я использую именно это значение.

При этом большая часть данной доходности достигается дивидендными выплатами (которые в среднем потихоньку растут в абсолютных значениях год от года). Это значит, что изменениесобственно стоимости активов можно в рассчет не брать и на их рост не рассчитывать. Для меня это важно, т.к. я не планирую продавать активы из портфеля, а для получения дохода ориентируюсь только на дивиденды и купоны.

Финансовые цели

Как я уже писал – для меня главнвя задача плана, это выход на уровень финансовой свободы, когда пассивный денежный поток будет выше всех моих затрат. При этом я не выделяю более тактические и локальные цели, такие как покупка машины, квартиры, деньги на обучение и т.п. – просто я сразу усредняю и закладываю данные статьи в регулярные расходы.

Я выделяю (как это и принято в популярной литературе о личных финансах) 3 уровня пассивного дохода, в зависимости от потребностей и расходов, которые он закрывает. Это и есть 3 ключевые контрольные точки моего финансового плана (и исключительно мои трактовки уровней):

  1. Финансовая безопасность
    • Для меня это минимальный уровень финансового обеспечения, на котором закрываются все базовые потребности такие как жилье (учитывается аренда), коммунальные платежи, питание, одежда, транспорт, медицина, спорт. А вот, например, длительный отпуск сюда уже не входит. Другими словами финансовая безопасность, это такой размер пассивного дохода, который позволит прожить в случае потери работы, но при этом возможно будет не вполне комфортно. Уровень жизни скорее всего понизиться, денег хватать будет но впритык, в общем не разгуляешься - это скорее выживание
    • Для всех этот уровень будет разным в первую одередь взависимости от места проживания. Его нужно рассчитывать на основании собранной статистики о собственных расходах. У меня на семью он равен 1500$ в месяц
    • Для рассчета размера капитала, который позволит получать такой пассивный доход при среднегодовой доходности портфеля 5% необходимо «ежемесячную сумму доходов» умножить 240. Или «ежемесячную сумму доходов» умножить на 12 и разделить на 0,05. Соответственно в моем случае уровень капитала, который обеспечит финансовую безопасность, это 360000$ (1500$ x 240)
  2. Финансовая независимость
    • Это уровень пассивного дохода, позволяет сохранить уровень жизни на нормальном качественном уровне, даже если не будет дргих источников заработка. Сюда включается отпуск 2 раза в год, бюджет на развлечения, какие-то непредвиденные траты
    • Для меня это тот уровень, начиная с которого уже можно подумавать о том, чтобы не работать. Но это потребует очень жесткого и четкого планирования, каких-то излишков, остатков особо не будет – расслабиться не получиться
    • В моем случае финансовую независимость может дать сумма 2500$ в месяц
    • Капитал необходимый для финансовой независимости в этом случае равен 600000$ (2500$ x 240)
  3. 3. Финансовая свобода
    • Такой уровень пассивного дохода дает возможность не экономить и денег будет хватать на все. Когда я говорю «на все», то имею в виду свои обычные потребности, без каких-либо экзотических запросов, которые нужно специально придумввать. Фактически, это нормальная зарплата, для получения которой не нужно ходить на работу
    • С моей точки зрения уровень финансовой свободы должен позволять не работать и при этом иметь возможность свободно путешествовать по всему миру, остановиться на какое-то продолжительное время практически в любом городе.
    • Для меня такой уровень обеспечивается 4000$ в месяц пассивного дохода
    • Получается, что капитал, который позволяет выйти на уровень финансовой свободы равен 960000$ (4000$ x 240)

Итого, финансовые цели получились следующими:

Цели поставлены, следующий этап – сформировать план, который позволит эти цели достичь

Читай далее: Как я начинал инвестировать ч.4: финансовый план для выхода на пассивный доход

О проекте

  • Проведение тренингов и вебинаров: QA, Time management, People management, Agile
  • Консалтинг в области организации рабочих процессов в ИТ
  • Проведение и подготовка к собеседованиям

Информация об авторе проекта

 

Контакты

Skype: xpavnov

E-mail: xpavnov@gmail.com

VK: https://vk.com/doitsmartly

Группа вконтакте

doITsmartly©2018
Яндекс.Метрика

Search

//