Блог сайта

Мой подход к управлению личными финансами

В этой статье я хочу обобщить и описать мой подход к финансовому планированию: учету доходов, рассходов и целей на будущее. Частично я уже затрагивал эту тему в статье «Как я начинал инвестировать ч.2: стратегия инвестирования и параметры портфеля», но здесь хочу описать все в виде единой стратегии.

Немного об исходных данных

При финансовом планировании я учитываю следующие источники доходов: зарплата от работы по найму, рента от недвижимости, дивиденды, купоны облигаций, доход по вкладам

О том, что не сработло

Ранее пробовал откладывать и инвестировать то, что остается в конце месяца после основных расходов. Этот вариант не работает (по крайней мере для меня) т.к. не задает нужных рамок для расходов, тяжело потдается прогнозированию.

А самое главное – такой подход плохо работает на долгосроке. Когда сумма постоянно плавает (и часто непредсказуемо), сложно сделать финансовый план с четкими критериями успешности. Именно выполнение или перевыполнение этих критериев-ориентиров сильно мотивирует и не дает заскучать на дистанции

О текущем способе управления личными финансами

Я веду регулярный контроль финансов и точно знаю сколько трачу и сколько зарабатываю в среднем в месяц/год. Поэтому фин планирование большой сложности не представляет:

  1. В начале года я формирую финансовый план с разбивкой на каждый месяц,учитывая:
    • Средние расходы по категориям (умноженные на инфляцию) базируясь на прошлой статистике
    • Прогнозируемые доходы (учитывая и зарплату, и освобождение средств от вклада и, например, налоговые вычеты)
    • Планы по распределению разницы доходов и расходов (например, в этом месяце перевод на этот счет "А", в этом - на счет "В")
  2. Далее каждый месяц я подвожу фактические итоги, анализирую расхождения и корректирую эти расхождения в следующих периодах
  3. Также я веду более долгосрочный финансовый план - в общей сложности на 10 лет вперед, при этом ближайшие 3 года с поквартальной детализацией. Этот план я пополняю фактическими данными и актуализирую раз в квартал

Для себя я сделал вывод (казалось бы довольно очевидный), что главное всегда иметь перед глазами дорожную карту с конкретными контрольными точками! Это своего рода геймификация занудного и скурпулезного процесса инвестирования, не дающая растерять интерес и забыть о целях.

Распределение расходов по типам и категориям

Средние расходы в рублях за месяц выглядят следующим образом (усреднение за 2018 год), % для категорий указаны от общей суммы расходов:

  • Аренда квартиры: 40500 (39.3%)
  • Расходы на еду и хоз.товары: 23368 (22.7%)
  • Обучение, отдых, развлечения и спорт (музеи, кино, аквапарк и т.п.): 7004 (6.8%)
  • Кафе и рестораны: 1747 (1.7%)
  • Лекарства и лечение: 912 (0.9%)
  • Одежда: 2552 (2.5%)
  • Медицина для ребенка (приемы, прививки, лекарства и т.п.): 5038 (4.9%)
  • Одежда для ребенка: 1249 (1.2%)
  • Другие расходы для ребенка (няня, игрушки и т.п): 11963 - 11.6%
  • Мебель и посуда: 1099 - 1.1%
  • Квартплата, сборы, пошлины: 114 - 0.1%
  • Телефон, интернет и техника: 1304 - 1.3%
  • Транспорт: 529 - 0.5%
  • Косметика: 2502 - 2.4%
  • Подарки: 3235 - 3.1%

Инструменты накопления и инвестирования

Для накоплений и инвестиций я стараюсь использовать различные инструменты. Целевое распределение по классам активов и различным инструментам выглядит следующим образом:

  1. 10% - подушка безопасности, сюда входят консервативные инструменты с фиксированной доходностью: накопительные счета, банковские вклады и облигации
  2. 20% - портфель акций (в основном РФ и США) с реинвестированием дивидендов на ежемесячной основе
  3. 40% - пассивные инвестиции, портфель фондов (ETF) сформированный по принципам assets allocation. Все дивиденды я также реинвестирую
  4. 30% - недвижимость

Финансовые цели

Основная финансовая цель - это пассивный доход в размере 4000$ в месяц. Причем этот доход должен быть уже за вычетом всех налогов, инфлции и быть исключительно от дивидендов а не от роста активов (чтобы не приходилось что-то продавать). Мой план рассчитан на 9 лет, 3 из которых уже прошли

Что касается остальных целей - такие вещи как машина, ремонт, путешествия и образование вполне реализуются на регулярной основе (я сразу учитывал это при рассчете необходимого пассивного дохода).

О проекте

  • Проведение тренингов и вебинаров: QA, Time management, People management, Agile
  • Консалтинг в области организации рабочих процессов в ИТ
  • Проведение и подготовка к собеседованиям

Информация об авторе проекта

 

Контакты

Skype: xpavnov

E-mail: xpavnov@gmail.com

VK: https://vk.com/doitsmartly

Группа вконтакте

doITsmartly©2019
Яндекс.Метрика

Search

//